Overwaarde hypotheek

Schulz Financiële Diensten geeft advies

Wil je de overwaarde op je huis opnemen? Of de overwaarde gebruiken om bijvoorbeeld je kinderen te helpen met het aankopen van een woning? De rente is immers historisch laag en de woningwaarde historisch hoog dus veel Nederlanders grijpen dit moment aan om overwaarde te verzilveren. Het hebben van overwaarde klinkt goed, alleen jammer is dat het geld ‘vastzit in de stenen’. Een overwaarde hypotheek, ook wel opeethypotheek of verzilverhypotheek genoemd, biedt mogelijkheden.

Wanneer heb ik overwaarde op mijn huis?

Je spreekt van overwaarde op je huis als de verkoopwaarde van je huis hoger is dan je hypotheek. Deze kun je gemakkelijk berekenen door de volgende rekensom:

Bij een positieve uitkomst van deze rekensom is er sprake van overwaarde. Een overwaarde hypotheek biedt verschillende mogelijkheden om de overwaarde vrij te spelen om er iets mee te kunnen doen. Zo kun je de overwaarde gebruiken om zelf een nieuw huis te kopen, of de overwaarde opnemen om je huis te verbouwen. Of misschien heb je geld nodig voor een financiële buffer of grote aankoop. Daarnaast zien veel gepensioneerden een overwaarde hypotheek als de ideale manier om met de vrijgekomen overwaarde (klein)kinderen te helpen met het aanschaffen van een woning.

Overwaarde Hypotheek gebruiken om te schenken of uitlenen

Een veel voorkomende bestemming voor de overwaarde tegenwoordig is een schenking of lening aan de (klein)kinderen. Op die manier kun je ze een financieel zetje geven bij het kopen van een woning. In de situatie waarin de huidige woningmarkt zich bevindt is het voor veel mensen moeilijk om nog een eigen woning te kunnen kopen. De overwaardehypotheek biedt in dit geval uitkomst.

Als je (klein)kind tussen de 18 en 40 jaar is mag je een belastingvrije schenking doen, mits deze wordt gebruikt voor de aankoop van een eigen woning, de verbouwing van een eigen woning, of het aflossen van een hypotheek (box 1).

Hoe werkt een overwaarde hypotheek?

Bij deze hypotheek wordt je eigen hypotheek verhoogd. Dit extra bedrag schenk of leen je vervolgens aan je zoon of dochter. Lijkt het je interessant om op deze manier overwaarde te gebruiken? Onze hypotheekadviseur bespreekt graag met je wat de mogelijkheden zijn. Natuurlijk kunnen wij ook de aanvraag voor je verzorgen en advies over randzaken, zoals het eventueel vastleggen van de schenking bij de notaris.

Zitten er nadelen aan een overwaarde hypotheek?

Het is alvast goed om te weten hoe de belastingdienst hiernaar kijkt. De overwaarde wordt namelijk in dit geval niet gebruikt voor je eigen woning. Daarom is de rente over de hypotheek niet aftrekbaar van de belasting. Deze rente betaal je dus wel de gehele looptijd van de nieuwe hypotheek.

Daarnaast zullen in veel gevallen je maandlasten stijgen wanneer de overwaarde wordt opgenomen door middel van een overwaarde hypotheek, om het hypotheekbedrag hoger wordt. Vanzelfsprekend gaan wij eerst je financiële mogelijkheden doorrekenen en bekijken of je deze lasten kunt betalen.

Voor het aflossen van de hypotheek zijn verschillende mogelijkheden. Je kunt ervoor kiezen om maandelijks een bedrag te betalen. Het is ook mogelijk om de te betalen rente bij de schuld op te tellen. Op deze manier krijg je geen extra maandlasten maar heb je toch extra geld in handen.

Overwaarde hypotheek afsluiten?

Wil je zeker weten dat je de beste overwaarde hypotheek afsluit? Onze adviseur kan je hierover meer vertellen. We nemen samen met jou alle wensen en mogelijkheden door en zorgen ervoor dat jij een overwaardehypotheek krijgt die perfect op jouw wensen is afgestemd. Het eerste gesprek is altijd gratis!

Neem contact met ons op voor een vrijblijvend eerste gesprek.

Ik wil een gratis eerste adviesgesprek